来源：中华财险湛江中支

如何挑选一款合适的意外险？湛江中支在这里给大家做全面介绍，希望对大家在购买意外险的过程中有所帮助。

一、什么是意外险

配置意外险之前我们需要先了解什么是意外，意外需要同时满足四个条件，分别是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

实际上意外险的种类有很多种，今天主要介绍的是综合意外险，也是比较目前适用性比较广的。

综合意外险按照保障期限长短可以分为一年期短险和保障20-30年的长期意外险和终身长期意外险一年期的综合意外险是目前性价比最高的，也是保障责任最多的。

二、综合意外险常见的保障责任

2.1意外身故

意外身故我相信不用怎么讲，大家都懂，就是意外死亡赔钱，买多少保额，出险的话就赔付多少钱

2.2意外伤残

如果因意外导致伤残的话，那么这个是按照你当时购买的保额×对应的比例进行赔付，根据《人身保险伤残评定标准》来评定你的残疾程度，一级是最严重的，十级是最轻的，一级赔付100%，二级90％，三级80％依次递减

2.3意外医疗

因意外导致住院、门诊治疗费用，比如烫伤、摔倒、撞伤等等容易发生的意外事件。

2.4意外住院津贴

因意外导致住院后，根据住院天数进行补贴，可以当成工作收入补偿，比如外卖小哥不小心发生意外，那么当天没办法工作，那么有住院津贴作为收入补偿

2.5针对不同交通工具的意外赔付

比如常见的火车、地铁、航空、轮船、营运汽车、私家车等等

2.6猝死

首先明确一个概念，猝死不属于意外，而是疾病导致的，比如心梗或者脑梗，有些意外险为了让自己的责任范围更全面，所以涵盖了猝死责任

三、如何购买意外险

对于意外险我们主要看三点：意外身故/伤残、意外医疗、猝死（针对经常熬夜）

3.1意外身故/伤残保额

意外身故保额建议不低于被保险人的5倍年收入，另外提高保额，除了考虑身故之外还要考虑伤残问题，因为伤残是按比例的，意外残疾要结合职业来看，就是我认为达到什么样的残疾会影响工作，那么我们针对这个残疾等级来做高我们的保额。

3.2针对意外医疗的几个关注点

四、不同人群挑选的侧重点

4.1 小孩

优先考虑意外医疗责任，孩子生性活泼好动，容易烫伤、摔伤、跌倒。

4.2 成年人

优先考虑保额，这个保额关系到意外身故和意外残疾，成年人往往是家庭的经济支柱，所以需要尽量做高保额。

4.3 老年人

优先考虑意外医疗责任，随着年龄的增长，身体机能下降，容易发生跌倒、摔伤等意外风险。